アメリカで生活する中でとても重要になるのがクレジット・ヒストリー。
クレジットヒストリーはアメリカ生活の基本で、その人の経済的な信頼度を図る手段として日常の色々な場面で使用されます。
今までその人がどんな風にお金を使ってきたかがわかるのがクレジットヒストリー、それを実際に数値化したものがクレジットスコアでしょうか。
例えば、クレジットカードを作る時、ローンを申し込むとき、車や家を買う時はもちろん、場合によってはアパートを借りる時にも提示を求められるようなこともあり、このクレジットスコアが主な判断材料になります。
このスコアは大まかにクラス分けされていて、点数によってExcellent、 Fair、Poorといった具合に評価されます。
このクラスによって、カードやローンの発行の可否、利率などが決められていくことになります。
評価が良ければ良い条件で、悪ければ条件がよくなかったり、申し込みが却下されたりという結果につながります。
では、実際にどうやってこのヒストリーを作っていくかですが、
クレジットカードを作る、使う、ローンを利用するなど、当然、経済的な活動が必要になります。
一度クレジットカードを作ってしまえば、
あとはどんどんヒストリーができていくのですが、
大抵の場合はクレジットカードを作るためにもクレジットスコアが必要になる、というジレンマが起こるわけです。
ローンとなればもっと大変です。。。
例えば日本からアメリカに来たばかりの人なんかは、
「じゃあ、どうやってその最初のステップを始めればいいの？」という疑問が出てくることが多いようです。
お金はあるのにヒストリーが作れない、ローンが組めない、なんて確かにありがたい話ではないですよね。。。
初めてのクレジットカードを申し込むときに作りやすいのは
まず自分が口座を持っている金融機関。
それから日系の航空会社のクレジットカードなんかも比較的作りやすいようです。
私の場合はクレジットカードの大手Capital Oneだったような気がしますが
アメリカで生活をして大分経ってからだったので
銀行の情報などで、すでにある程度のヒストリーができていたのかもしれません。
そしてもう一つ覚えておきたいのは、
クレジットヒストリーの少ない状態で発行されるクレジットカードの多くは、限度額が低いということ。
初めから大きなお買い物を予定していると、
限度額が足りないなんてこともあるかもしれません💦
良い状態でのクレジットヒストリーができてくれば、そのうち限度額も上がっていき、クレジットカード会社からの勧誘がどんどん送られてくるようになります。
そうなってきたら、送られてきた中から条件のいいクレジットカードを選ぶことで、
賢く利用することができるようになるかと思います。
ちなみにクレジットスコアの基本となるのは、健康的な経済活動です。
クレジットカードやローンを適度に利用し、しっかりと支払っていくことで
高いスコアを維持することができます。
もちろん、ヒストリーが長いほど信頼度も上がるという側面もあります。
健康的な使い方というのが鍵になるので、
クレジットカードを作ってはすぐ解約するようなことを続けていると、もちろんスコアも悪くなりますし、短期間にいくつものカードに申し込んだりすることもスコアが下がる原因になります。
クレジットカードは作ったけどずっと使わない、となると2年ほどで口座が自動的にクローズされるようなこともあるので要注意です。
たまには意識的に使うようにしましょうね～。
そして、クレジットカードを使う必要がない状況にある人も、
ヒストリーを作るためには、クレジットカードなど目に見える経済活動が必要になることを覚えておくといいかと思います。
今日はざっとクレジットスコアの基礎の基礎をお話しましたが、
機会があれば、クレジットカードの種類や利点、もっと詳しいクレジットスコアのしくみなんてお話もできればいいな、と思います。
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